Source : Informations Entreprise n°196, octobre 2025
Le paradoxe français persiste : des milliers de postes à pourvoir, des trésoreries d’entreprise sous-exploitées, et des dirigeants en quête de solutions fiables
pour préparer leur avenir. Dans un secteur en pleine mutation, entre incertitudes économiques et percée de l’intelligence artificielle, Panthera Patrimoine revendique une approche à contre-courant. Proximité, sur-mesure et indépendance guident ce cabinet qui entend bien conjuguer performance et relation humaine.
Quelles sont les principales préoccupations financières exprimées par vos clients dirigeants en ce moment ?
Luigi Robert (Associé fondateur Panthera Patrimoine) : Lorsque nous échangeons avec nos clients, deux préoccupations majeures reviennent systématiquement. Pour une large partie d’entre eux, notamment ceux qui approchent la soixantaine, la transmission d’entreprise et la préparation à la retraite sont au cœur des réflexions. Ce sont des enjeux stratégiques qui nécessitent anticipation et accompagnement sur mesure.
Pour les dirigeants plus installés, à la tête de structures importantes, la question de l’optimisation de leur rémunération devient prioritaire. Là encore, il s’agit de trouver un équilibre entre performance, fiscalité et pérennité. Bien entendu, les problématiques varient selon l’âge, le secteur d’activité et le niveau de maturité de l’entreprise. Mais dans tous les cas, notre rôle est d’apporter des réponses concrètes à ces défis structurels. Ce sont les axes sur lesquels nous concentrons une grande partie de notre expertise aujourd’hui.
Comment décririez-vous l’approche spécifique de Panthera Patrimoine par rapport aux standards du secteur ?
L.R. : Nous avons fait le choix d’une approche radicalement différente, fondée sur la clarté, la proximité et le sur-mesure. Notre objectif est de rendre la finance accessible à tous nos clients, sans jargon inutile. Nous vulgarisons les concepts pour qu’ils soient parfaitement compréhensibles, sans sacrifier la rigueur.
Ce positionnement s’accompagne d’une vraie proximité : là où la tendance est à la dématérialisation, nous continuons à rencontrer nos clients physiquement, au minimum une fois par an. Cela devient rare dans notre secteur. Enfin, notre force réside dans notre capacité à concevoir des stratégies patrimoniales 100% personnalisées. Il n’existe pas de solution miracle, seulement des solutions adaptées. Nous prenons le temps de comprendre ce que nos clients veulent – et surtout ce qu’ils ne veulent pas – pour bâtir une architecture sur mesure, jusqu’à la création de nos propres fonds d’investissement.
Comment Panthera Patrimoine adapte-t-il sa stratégie d’accompagnement pour l’articulation entre patrimoine personnel et professionnel ?
L.R. : Notre approche est résolument globale et structurée. Elle commence souvent par un travail en profondeur sur le statut même de l’entreprise : cela peut impliquer une restructuration juridique, la création d’une holding patrimoniale ou encore la mise en place de mécanismes d’épargne salariale tels que le PEE, le PER collectif ou des accords d’intéressement et de participation. Un autre axe clé, souvent négligé, est la gestion de la trésorerie d’entreprise.
Aujourd’hui, de nombreuses sociétés disposent d’excédents dormants, investis dans des supports peu rémunérateurs. Nous intervenons pour activer ces ressources et les réorienter vers des solutions plus performantes. Enfin, la transmission d’entreprise reste un sujet central, qui nécessite une anticipation de long terme. Tous ces leviers ne peuvent être actionnés efficacement que si l’on prend le temps d’écouter, de comprendre et de bâtir un schéma cohérent et durable, adapté à chaque dirigeant.
Quel type de relation souhaitez-vous instaurer avec vos clients, et comment cela se traduit-il concrètement ?
L.R. : Dès la création de Panthera Patrimoine, nous avons voulu instaurer une relation fondée sur la confiance, saine et durable, avec nos clients. Très tôt, nous avons écarté le modèle des honoraires classiques ou des commissions opaques perçues en priorité. Nous avons fait le choix de ne pas facturer directement nos clients pour leur épargner cette barrière psychologique souvent liée à la gestion patrimoniale.
Bien sûr, notre rémunération provient des compagnies partenaires, mais le client ne rédige jamais de chèque en notre faveur. Cette transparence renforce la sérénité de la relation. Nous allons au-delà de la simple prestation technique : nos clients nous sollicitent régulièrement, parfois pour des décisions qui sortent du cadre purement patrimonial. Cela témoigne du lien de proximité et de confiance que nous avons su bâtir. Ce sont des échanges rares dans ce métier, que nous tenons à préserver.
Quelles sont les grandes étapes de développement à venir pour Panthera Patrimoine, et avec quelle philosophie de croissance ?
L.R. : Nous avons une vision de développement claire, mais sans céder à la course effrénée à la croissance. Notre ambition est nationale, certes, mais elle ne doit jamais se faire au détriment de notre état d’esprit fondateur : rester proches de nos clients, avec une exigence de qualité constante. Si nous parvenons à croître sans renier nos valeurs, alors nous aurons atteint notre objectif, quelle que soit l’ampleur du déploiement.
Concrètement, nous visons un encours sous gestion de 100 millions d’euros d’ici 2030 — un objectif ambitieux, mais atteignable. Pour cela, nous développons actuellement de nouveaux cabinets, avec un focus stratégique sur des villes clés comme Lyon et Paris. Ces implantations seront déterminantes pour enclencher une dynamique nationale. Le cap est fixé, mais l’essentiel reste de le franchir sans perdre l’ADN qui fait notre singularité.
Comment voyez-vous l’impact de l’intelligence artificielle sur votre métier et votre relation client à moyen terme ?
L.R. : Comme beaucoup d’autres secteurs, notre métier va être profondément transformé par l’intelligence artificielle et la digitalisation. Des solutions de gestion patrimoniale automatisée existent déjà, et leur développement va s’accélérer. Pour autant, ce n’est pas le modèle que nous défendons chez Panthera Patrimoine.
Nous croyons à la valeur du lien humain, à la relation de confiance construite dans la durée. Rencontrer nos clients, partager des moments avec eux, comprendre leurs besoins en profondeur : c’est la base de notre approche. Une IA, aussi performante soit-elle, ne pourra jamais remplacer la confiance mutuelle. Peut-être qu’un jour, il faudra revoir notre position, mais tant que nous pourrons éviter le 100% digital, nous le ferons. Cela dit, nous restons réalistes : comme tous les professionnels, nous devrons nous adapter aux évolutions réglementaires, technologiques et sociétales. Le tout est de le faire sans renier notre ADN.
Bio Express
Fondé en 2021 par Maxime Lamour et Luigi Robert, Panthera Patrimoine est un cabinet indépendant spécialisé en gestion de patrimoine.
Tous deux ayant une expérience d’indépendant en gestion de patrimoine de 9 ans.
Issus de parcours complémentaires — l’un du milieu commercial, l’autre du secteur bancaire, ils partagent un même constat : trop souvent, les dirigeants d’entreprise sont mal accompagnés dans la gestion globale de leur patrimoine. La stratégie reste morcelée entre sphère professionnelle et personnelle, sans réelle cohérence d’ensemble.
Maxime et Luigi encadrent une équipe d’une vingtaine de collaborateurs répartis entre Belfort, Dijon et Besançon au service de nos clients partout en France.
L’approche de notre métier est haute gamme mais nous souhaitons apporter le même conseil pour tout le monde et c’est pour cette raison que nous ne facturons pas nos honoraires.
Pour en savoir plus, rendez-vous sur : PANTHERA PATRIMOINE
Contact
Mail : contact@panthera-patrimoine.fr
Tel : 03.81.62.27.01
